申请房贷车贷被拒，除了征信，另一个常被忽视的原因是负债收入比过高。银行把“每月必须偿还的债务”除以“月收入”，比例超过红线就觉得你风险大。
负债收入比（DTI）的计算：把房贷、车贷、信用卡最低还款、其他贷款月供加起来，除以税后月收入。多数银行要求房贷申请人的 DTI 在 50% 以内，部分银行更严格到 40% 以下。想申请大额贷款，先自己算一遍，发现超标就调整：延长贷款年限降月供、先还清小额消费贷、或等信用卡分期结束再申请。
日常也要管住负债感：月供占收入比例过高，即使银行批准，生活质量和抗风险能力也会被挤压。理财建议常说月供不超过月收入的三到五成，把“还得起”和“活得下去”分开看。
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