选房贷还款方式时，银行通常默认推荐等额本息，很多人甚至不知道自己还有另一种选择。两种方式的总利息能差出一辆车，理解差异再签字。

等额本息：每月还款额固定，前期利息占比高、本金还得少，总利息更高；等额本金：每月还的本金固定，月供逐月递减，总利息更少，但前期月供压力大。同样 100 万、30 年、利率 4.2%，等额本金比等额本息少付利息约十几万元，但首月月供高出约 1500 元。

怎么选看现金流：收入稳定且前期压力不大，选等额本金更省利息；想减轻前期月供、把更多现金留在手里做其他安排，选等额本息更从容。计划几年内换房或提前还款的人，前期多还本金更划算，等额本金优势更明显。

用本站的贷款分期计算器把两种方式分别算一遍：输入贷款额、利率和年限，对比每月月供和总利息，再结合自己的收入决定。选之前把数字摆出来，比听销售推荐靠谱。房贷一背就是二三十年，还款方式这种“一次选择、长期影响”的决定，值得多花十分钟算清楚。